百度也开始在互联网金融领域布局。2013年1月17日，百度与中国平安集团共同签署了JBP（Joint Business Plan，联合发展计划）战略合作协议，双方将在数据研究、消费者洞察、品牌建设、产品创新、营销模式等领域开展多层次、立体式的合作。针对此次JBP战略合作，百度副总裁王湛表示：“JBP是百度对互联网商业模式所进行的大胆探索，它完全以客户需求为导向，在合作过程中，双方能够更好地整合及配置资源，提升效能。此外，百度与平安将进一步深化在数字营销领域的探索，深度挖掘消费者需求，打造全新金融品牌的互联网营销模式。”8月底，百度金融测试版上线，意在争夺金融产品搜索入口。从目前可见的部分来看，百度金融已经可以支持车贷、房贷、消费贷款、经营贷款以及信用卡搜索。10月下旬，百度又与华夏基金先后推出“百发”、“百赚”，受到了市场的高度关注。
截至2013年8月底，在国内互联网公司中，腾讯、百度、阿里巴巴、新浪、网易、盛大6家企业都已经推出了自己的支付工具。2013年7月18日，新浪正式发布“微银行”，将通过微银行涉足理财市场。此外，消费者在微银行还可办理开销户、转账、汇款、信用卡还款等业务。由此可见，国内主要的电子商务公司以及互联网门户网站基本上都已经介入互联网金融领域，甚至连苏宁易购都开始涉足货币基金等投资理财产品领域。当然，由于金融牌照管理以及人才储备等方面的原因，互联网公司目前更多地采取与金融机构合作、联盟的方式来拓展互联网金融业务。
金融机构“触网”热潮
“传统银行如果不改变，你们就是21世纪快要灭亡的恐龙。”正是比尔·盖茨的这句话深深地触动了招商银行原行长马蔚华，并为他带来了革新的动力。招商银行是中国最早“触网”的商业银行之一，于1999年推出“一网通”，并以此为基础逐步构建了包括自助银行、电话银行、手机银行等在内的网络服务体系。马蔚华认为，互联网金融本质上应该是一种更民主、更普惠的大众化金融形式，互联网金融与传统银行有很大的合作空间。马蔚华指出，在融资领域，网贷平台客户量庞大，但是资金有限，无法吸存，而银行资金充足，但受成本限制，触角难以延伸至长尾市场，合作可使整个金融覆盖面扩大；在支付领域，传统支付量很大，对于末梢的第三方支付，银行难以顾及，合作后，在一定程度上可以助力银行支付媒介的职能，使其从现实世界延伸到网络世界的各个角落。
在2013年6月2日召开的“2013外滩国际金融峰会”上，交通银行董事长牛锡明对马云“金融行业需要搅局者”的言论做出了回应。他指出，互联网金融是未来发展的方向，互联网金融的发展会彻底颠覆传统商业银行的经营模式、赢利模式、服务模式和生存模式，这就需要银行做出变革。在变革的过程中，应该向互联网学习。一个月后，牛锡明又对话新浪财经，畅谈了他眼中的互联网金融和未来银行业的发展方向。他甚至预言在不久的将来，密布的银行营业网点可能会缩减，营业网点将不再有现金柜台。但他也断言，商业银行不会消亡，互联网金融要真正取代传统意义上的商业银行，还受制于诸多主客观因素。牛锡明认为，未来的银行发展模式包括零距离银行、智慧银行和全功能银行。根据他的设想，传统商业银行转型互联网金融，在实现路径方面主要分三步走：第一步是依托互联网建立支付中介平台，开展与其他资质良好的金融机构、通信运营商、第三方支付公司、企业等的广泛合作，通过丰富平台服务内容，向用户提供一站式的支付服务；第二步是建立信用中介平台，为资产管理业务服务，金融产品将以电子渠道为主要的销售渠道；第三步是建立信贷中介平台，从小额信贷做起，推进实现小微企业和个人通过信用积累获得资金支持的渠道，为其提供互联网金融服务。通过整合挖掘企业和个人的数据及信用记录，实现对资金流、信息流、物流“三流合一”的综合管控，降低风险并提高互联网形式下的融资服务能力。牛锡明的表态和对话显示出商业银行等金融机构直面来自于互联网金融的挑战的信心。
2012年以来，商业银行在原先广泛运用互联网技术的基础上，不断探索互联网金融发展的新模式。2012年6月28日，中国建设银行以专业化金融服务为依托的“善融商务”正式上线，这是银行业首个电子商务金融服务平台。“善融商务”下设企业商城和个人商城，融资金流、信息流及物流为一体，为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等全方位的专业服务。截至2013年6月末，推出一年左右的“善融商务”的注册会员数已经突破150万，交易额接近100亿元。
2012年，交通银行推出新一代网络商城“交博汇”，该网络商城分为“企业馆”、“金融馆”、“商品馆”及“收付馆”。2012年7月23日，交通银行与阿里巴巴共同宣布推出“交通银行淘宝旗舰店”，这是国内银行业首度与淘宝网合作，淘宝网用户可以直接购买交通银行提供的各类产品及服务。
“交通银行淘宝旗舰店”首期开放的内容包括贵金属、基金、保险、个人与小企业贷款、贵宾客户服务、借记卡等。用户可在线浏览交通银行的各类贵金属产品，并通过支付宝下单购买，同时还可以在线咨询、在线预约等。
2013年9月17日，交通银行在上海召开新闻发布会，正式宣布推出两种业界领先的金融创新产品——太平洋可视卡和第二代手机银行，这两种产品均体现了信息技术以及移动互联网在金融领域的最新运用成果。
2013年，民生银行开始实施“小区金融”战略，以小区智能超市为核心，打造便民金融服务圈，同时利用微信和手机短信等渠道，以及理财POS（销售终端）、移动作业PAD（平板电脑）以及VTM（视频柜员机）等设备，为小区居民提供全面的家庭金融服务。2013年9月16日，民生银行与阿里巴巴在杭州签署战略合作协议。双方此次的战略合作，除了清算与结算、信用卡业务等传统业务的合作外，理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、信息技术等也是合作的重点。
证券公司是国内最先开展互联网金融业务并形成一定规模的金融机构。
现在，互联网已经成为客户交易证券、获取信息的主要方式。德邦证券于2013年在淘宝网开设了“财富玖功品牌店”，建立了微信公众平台，尝试与互联网金融相关的资产证券化业务，目前正在规划在线投资平台。国泰君安证券进入了央行的支付系统，开通了证券账户消费支付功能，并设立了专门的网络金融部。网络金融部定位于公司互联网产品的设计者，推动传统金融业态与现代互联网商业思想的融合，打造基于综合理财的金融产品销售平台与投资顾问服务平台，探索现有商业模式的创新及突破。除国泰君安证券外，海通证券、光大证券、安信证券、华创证券等也纷纷开通了证券账户消费支付功能，一些证券公司先后自建或合作开设了网上商城。我们相信，2013年法律法规对证券非现场开户以及网上开户的放开，必将促进证券公司在互联网金融领域的大发展。
就基金业而言，原先名不见经传的天弘基金无疑是当前基金界最大的互联网金融赢家。对于天弘基金来说，余额宝的推出可谓“名利双收”，公司的品牌知名度、管理基金的规模、客户数量、公司的管理费收入以及人员素质等都上了一个新台阶。媒体以及金融圈曾经有一些说法，认为天弘基金并没有从余额宝中得到多少实实在在的利益，纯粹是“赔本赚吆喝”。其实这些认识是存在偏差的，并不符合实际情况。基于余额宝带来的“鲶鱼效应”，华夏基金等基金管理公司纷纷开始谋求在互联网金融领域的新突破。
在保险公司拓展互联网金融业务方面，平安保险无疑是领先者：2000年8月18日，着手打造PA18网络销售平台；2012年9月，投资4亿元人民币创办了陆金所；2013年4月16日，与支付宝合作，为快捷支付用户提供保险服务；携手阿里巴巴、腾讯等成立众安在线等。新华保险于2013年6月1日发布公告称，该公司董事会同意设立全资子公司——新华电子商务有限公司，注册资本为1亿元人民币，注册地暂定为北京。2013年9月26日，太平电子商务有限公司在深圳正式开业。该公司将把中国太平保险集团及其所属的四家子公司的网站整合为统一的中国太平官网，以官网在线商城模式、电商渠道合作模式协同发展为基础，为客户提供多品类综合保险服务，创造舒适便捷的投保体验，并计划于2014年年初为客户提供一站式的互联网保险服务。另外，中国人寿保险公司等保险业巨头在互联网金融方面已经有所行动，同时在积极寻求未来的发展机会。
互联网金融创业与投资热潮
互联网金融的美好前景点燃了人们特别是年轻人的创业热情。数年来，尤其是在2013年，互联网金融领域的创业公司更是如雨后春笋般涌现出来。各种政策监管的风险、金融机构及互联网巨头的强势出击以及来自各方面的不确定性等障碍并没有挡住互联网金融创业者的步伐。客观地说，这一波互联网金融的创新热潮与来自金融监管机构、风险投资基金，以及以上海、北京为代表的地方政府等各方面的支持与推动密不可分。
互联网与传统产业的融合培育了一些新产业，也成就了不少企业。在这些成功企业背后，活跃着PE（私募股权投资）和VC（风险投资）的身影。
金融业是目前规模最大、利润水平最高的产业，这一轮互联网金融热潮的涌动，得到了PE和VC的极大青睐。相关投资者纷纷涌入互联网金融领域，支持创业者和创业企业的发展。互联网金融的发展吸引了PE、VC的参与；而PE、VC的涌入又进一步推动了互联网金融的发展。
金融新模式
与“互联网金融”相对应的就是所谓的“金融互联网”。在前面的阐述和分析中，我们并没有对这两者加以严格区分。对于这两个概念或者说模式之间的差异，马云曾经做过区分和比较：“（第）一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。”接下来，我们试图对互联网金融和金融互联网做一个相对全面、系统的对比分析。
互联网金融的真实含义
2012年8月，谢平先生在《互联网金融模式研究》中对“互联网金融”下了一个定义，随后又进行了完善。他指出，互联网金融在经济学上还没有一个严格的定义，它更接近于一个谱系概念。谢平将其定义为，受互联网技术、互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介到无中介瓦尔拉斯一般均衡之间的所有金融交易和组织形式。互联网金融的形式既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资。这一定义体现了互联网金融去中介化的特点。未来，互联网金融将没有严格的金融中介。
全国人大常委会委员、财经委员会副主任委员、中欧陆家嘴国际金融研究院院长吴晓灵则在中欧国际工商学院主办的2013年第七届中国银行家高峰论坛上表示：“大家觉得现在互联网很热，怎么样来看待互联网？怎么样给互联网金融下个定义？有的同志说银行用互联网和信息技术来做银行业务叫银行互联网，互联网的企业在互联网上做金融叫作互联网金融，我想下这么一个定义，是不是说互联网金融应该是（用）互联网和信息技术来处理银行业务……”
从以上定义看，有些强调互联网金融呈现出去中介化和新型金融业态的特征；有些认为互联网只是工具，更多是为金融的发展提供支持；有些则关注互联网精神在金融中的应用。实际上，准确定义“互联网金融”是一件比较困难的事情。第一，不同的机构以及个人会从不同的角度来理解和解读互联网金融。与此同时，不同领域以及不同模式的互联网金融存在一些共同点，同时也存在不少差异，因此难以完全概括。第二，“互联网金融”及“金融互联网”其实是动态的、阶段性的概念，需要历史地去看待和评价。比如，今天再来评价十多年前互联网证券交易在中国的发展，似乎就属于“金融互联网”的范畴，可就当时的大环境而言，这已经是非常超前的了，或许应该归于“互联网金融”。第三，严格意义上的互联网金融与金融互联网其实是一个链条的两端，现实世界的业态主要分布在中间状态，有些可能距离理想化的互联网金融更近一些，有些可能更靠近金融互联网这一端，因此在区分时只能做一个大致的判断。
